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员工获工伤认定后，企业竟截留团体险赔款？法院：属福利，应返还！
2026-07-24 09:40:08 浏览：
员工获认定工伤待遇后，企业是否可以将其为员工购买的团体意外险理赔款截留？近日，佛山市禅城区人民法院审理该起纠纷，厘清了用工保险的法律误区。法院认为，企业为员工投保的团体意外险属员工专属福利，理赔款归个人所有，不可抵扣企业法定工伤赔偿，最终判令企业全额返还2万元理赔款。
某电器公司为罗某等员工向某保险公司投保了团体意外伤害保险。2023年8月，罗某在工作期间意外受伤，后被认定为工伤，劳动功能障碍等级被评定为十级。2024年4月，罗某申请保险理赔，某保险公司按照罗某与某电器公司签署的授权书，将20000元保险金转入某电器公司账户。之后，某电器公司以已向罗某足额支付工伤赔偿为由，拒绝向罗某转付该笔保险金。双方就上述保险理赔款归属产生争议，协商无果后，罗某便诉至法院。
法院审理后认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定，团体意外险的受益人是被保险人及其近亲属。本案中，罗某作为案涉保险受益人，依法享有保险金请求权，其与某电器公司签署的授权书，从内容上看仅是授权该公司代为接收保险金，并未明确约定将该权益转让给某电器公司，故不能改变保险金的归属。
此外，劳动者所获团体意外险保险金不应冲抵用人单位对劳动者依法应当承担的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。其立法本意在于，消除用人单位优势地位的影响，保障劳动者的权益。如允许用人单位为员工投保意外险后可以直接在赔偿款中扣除该保险金，用人单位即成为实质意义上的受益人，显然违背团体意外伤害保险的功能目的。
综上，法院最终判决某电器公司向罗某返还代收的保险金20000元。该判决现已生效。
实践中，不少用人单位混淆了团体意外险与雇主责任险的定位与功能。不同于团体意外险，雇主责任险属于财产责任保险，受益人为用人单位，用人单位赔付工伤员工后，可凭雇主责任险理赔款冲抵自身赔偿支出。用人单位如需分散经营风险，可另行投保雇主责任险，而非通过截留员工团体意外险保险金的方式转嫁责任。同时，劳动者也应增强维权意识，在发生工伤事故时，妥善留存劳动合同、保险凭证、诊疗记录等相关证据，切实维护自身合法权益。
原文链接：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1871516868676201434&wfr=spider&for=pc
某电器公司为罗某等员工向某保险公司投保了团体意外伤害保险。2023年8月，罗某在工作期间意外受伤，后被认定为工伤，劳动功能障碍等级被评定为十级。2024年4月，罗某申请保险理赔，某保险公司按照罗某与某电器公司签署的授权书，将20000元保险金转入某电器公司账户。之后，某电器公司以已向罗某足额支付工伤赔偿为由，拒绝向罗某转付该笔保险金。双方就上述保险理赔款归属产生争议，协商无果后，罗某便诉至法院。
法院审理后认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定，团体意外险的受益人是被保险人及其近亲属。本案中，罗某作为案涉保险受益人，依法享有保险金请求权，其与某电器公司签署的授权书，从内容上看仅是授权该公司代为接收保险金，并未明确约定将该权益转让给某电器公司，故不能改变保险金的归属。
此外，劳动者所获团体意外险保险金不应冲抵用人单位对劳动者依法应当承担的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。其立法本意在于，消除用人单位优势地位的影响，保障劳动者的权益。如允许用人单位为员工投保意外险后可以直接在赔偿款中扣除该保险金，用人单位即成为实质意义上的受益人，显然违背团体意外伤害保险的功能目的。
综上，法院最终判决某电器公司向罗某返还代收的保险金20000元。该判决现已生效。
法官说法：意外险属企业赠与员工的福利
团体意外险属于人身保险，本质上是一种为员工提供意外伤害保障的福利，目的在于在保险金额范围内弥补保险事故发生时被保险人所遭受的人身损害，保障劳动者个人权益。用人单位为员工投保团体意外险并支付保费的行为，在法律上被视为赠与员工保险福利，用人单位不得因支付了保险费而主张保险权益。实践中，不少用人单位混淆了团体意外险与雇主责任险的定位与功能。不同于团体意外险，雇主责任险属于财产责任保险，受益人为用人单位，用人单位赔付工伤员工后，可凭雇主责任险理赔款冲抵自身赔偿支出。用人单位如需分散经营风险，可另行投保雇主责任险，而非通过截留员工团体意外险保险金的方式转嫁责任。同时，劳动者也应增强维权意识，在发生工伤事故时，妥善留存劳动合同、保险凭证、诊疗记录等相关证据，切实维护自身合法权益。
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